ULIP और एंडोमेंट प्लान दो लोकप्रिय जीवन बीमा विकल्प हैं, लेकिन इनके रिटर्न को सही तरह से समझना कई बार चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक सही **इन्वेस्टमेंट रिटर्न कैलकुलेटर** आपको बताता है कि आपका पैसा समय के साथ कैसे बढ़ेगा और कौन-सा प्लान आपके लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त है।  

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नीचे दिए गए बिंदुओं और तालिकाओं के माध्यम से आप सरलता से जान पाएंगे कि रिटर्न कैसे काम करते हैं, कौन-सी दरें वास्तविक होती हैं और कैसे फंड परफॉर्मेंस आपके ULIP ग्रोथ को प्रभावित करता है।





## IRR (Internal Rate of Return) क्या होता है?

IRR वह दर है जिस पर आपके निवेश की आज की वैल्यू भविष्य की वैल्यू के बराबर होती है। यह **सही रिटर्न मापने का सबसे विश्वसनीय तरीका** माना जाता है क्योंकि यह प्रीमियम, बोनस, चार्जेस और मैच्योरिटी वैल्यू—सभी को शामिल करता है।
- **किसे IRR देखना चाहिए?**  
  - जिन निवेशकों को “वास्तविक” रिटर्न जानना हो  
  - जब दो प्लान की तुलना करनी हो  
  - जहाँ मार्केट-लिंक्ड या गारंटीड दोनों तरह के विकल्प हों  

### IRR कैसे समझें?  
IRR सामान्य ब्याज दर से अलग है। यह उस दर को बताता है जिस पर आपका निवेश बिना किसी अतिरिक्त जानकारी के “ब्रेक-ईवन” होता है। नीचे एक उदाहरण देखें:

| प्लान प्रकार | कुल प्रीमियम (10 साल) | मैच्योरिटी वैल्यू | अनुमानित IRR |
|--------------|-------------------------|--------------------|----------------|
| एंडोमेंट प्लान | ₹10,00,000 | ₹17,00,000 | ~5.6% |
| ULIP (मॉडरेट फंड) | ₹10,00,000 | ₹22,00,000 | ~8.2% |





## ब्रॉशर के रिटर्न vs असली रिटर्न

कई बार ब्रॉशर में रिटर्न बहुत आकर्षक दिखते हैं, लेकिन वास्तविक रिटर्न कई कारकों पर निर्भर करते हैं—जैसे चार्जेस, बोनस रेट्स, और मार्केट परफॉर्मेंस। इसलिए केवल प्रोजेक्शन देखकर निर्णय लेना सही नहीं है।
- ब्रॉशर प्रोजेक्शन में शामिल हो सकता है:  
  - 8% या 4% का काल्पनिक रेट  
  - अनुमानित बोनस  
  - मार्केट के परिदृश्य के आधार पर ग्लॉसरी आंकड़े  

वास्तविक रिटर्न तभी सही समझ में आता है जब आप IRR की गणना करें और देखें कि **आपकी जेब से गया पैसा अंत में कितना बनकर वापस आ रहा है**।

### क्या देखें?

| मापदंड | ब्रॉशर में | असल में |
|--------|-----------|---------|
| रिटर्न | अनुमानित | वास्तविक और बदलता |
| चार्जेस | कई बार कम दिखाए जाते हैं | फंड/पॉलिसी चार्जेस लागू |
| जोखिम | कम बताया जाता है | मार्केट और बोनस पर निर्भर |





## ULIP कैलकुलेटर: 10 साल में पैसा कितना बढ़ेगा?

ULIP मार्केट-लिंक्ड होता है, इसलिए रिटर्न **फंड परफॉर्मेंस** पर निर्भर करता है। ULIP कैलकुलेटर आपको यह बताता है कि आपके चुने हुए फंड, जोखिम और प्रीमियम संरचना के आधार पर आपका निवेश 10 साल में कितना बढ़ सकता है।
- ULIP कैलकुलेटर क्यों उपयोग करें?  
  - चार्जेस के बाद का नेट रिटर्न देख सकते हैं  
  - फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस को जोड़कर अनुमान लगा सकते हैं  
  - लॉन्ग-टर्म ग्रोथ को आसानी से तुलना कर सकते हैं

### फंड परफॉर्मेंस ट्रैक करना

ULIP चुनते समय फंड परफॉर्मेंस को ट्रैक करना आवश्यक है।  
- देखें कि पिछले 5–10 वर्षों में फंड ने कैसी ग्रोथ दी  
- इक्विटी फंड में उतार-चढ़ाव होगा लेकिन लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न मिलते हैं  
- बैलेंस्ड फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं  





## अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

**एंडोमेंट प्लान में कितना ब्याज मिलता है?**  
आमतौर पर 5–6% का IRR मिलता है, जो फिक्स्ड डिपॉजिट के आसपास होता है।

**क्या ULIP में पैसा डबल होता है?**  
यह पूरी तरह बाजार पर निर्भर करता है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न की संभावना बहुत होती है।

**निवेश की सही दिशा चुनने के लिए समझदारी से तुलना करें।  
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इन्वेस्टमेंट रि टर्न कै लकु लेटर: ULIP और एंडोमेंट प्लान के रि टर्न कै से समझें?

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