बीमा किसी भी परिवार की आर्थिक सुरक्षा का सबसे भरोसेमंद आधार होता है। इसका उद्देश्य केवल टैक्स लाभ पाना नहीं, बल्कि अनिश्चित परिस्थितियों में परिवार को स्थिरता देना है। जब लोग बीमा को “निवेश” मानकर चुनते हैं, तो कई बार असली सुरक्षा का लक्ष्य पीछे छूट जाता है।  
अगर आप प्रवासी भारतीय हैं, तो सही कवरेज आपके परिवार की दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए और भी ज़रूरी हो जाता है।  
**अपनी जरूरत के अनुसार सही कवरेज समझने के लिए** एक सरल कदम है—[यहीं अपना कवरेज तुलना कर समझें](https://www.jeevanbeema.com/comparator)।





## लोग बीमा क्यों खरीदते हैं vs क्यों खरीदना चाहिए

अक्सर लोग बीमा इसलिए खरीदते हैं क्योंकि टैक्स बचत एक आसान प्रेरणा बन जाती है। कई लोग एजेंट के सुझाव या कम प्रीमियम के कारण भी जल्दबाज़ी में निर्णय लेते हैं। परंतु ऐसी जल्दबाजी आगे चलकर अपर्याप्त कवरेज साबित हो सकती है।  

बीमा खरीदने का सही कारण है: **परिवार की आर्थिक निरंतरता**, लंबी अवधि की सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन। सही कवरेज चुनने से जीवन में आने वाली अप्रत्याशित घटनाओं का प्रभाव कम हो जाता है।  

मुख्य रूप से, आपको इन बातों पर ध्यान देना चाहिए:
- **जोखिम सुरक्षा**: आपकी अनुपस्थिति में परिवार का जीवनस्तर बना रहे।
- **दीर्घकालिक ज़िम्मेदारियाँ**: बच्चों की शिक्षा, लोन, स्वास्थ्य खर्च।
- **महंगाई का प्रभाव**: भविष्य की जरूरतें आज से ज्यादा महंगी होंगी।





## अंडर-इंश्योरेंस (Under-insurance) का खतरा

अंडर-इंश्योरेंस तब होता है जब बीमा राशि आपकी आय, ज़िम्मेदारियों और भविष्य की जरूरतों के अनुपात में कम हो जाती है। यह स्थिति बेहद जोखिमभरी होती है, क्योंकि दावा मिलने पर भी परिवार को पर्याप्त आर्थिक सहायता नहीं मिलती।  

भारत और वैश्विक स्तर पर कई लोग केवल “न्यूनतम प्रीमियम” देखकर पॉलिसी चुनते हैं, जिससे बीमा राशि काफी कम रह जाती है। इससे उनका परिवार वित्तीय असुरक्षा में फंस सकता है।  

### आम कारण और प्रभाव

| कारण | प्रभाव |
|------|--------|
| कम प्रीमियम की खोज | कम सम इंश्योर्ड, परिवार असुरक्षित |
| टैक्स-बचत आधारित खरीद | वास्तविक आवश्यकता का मूल्यांकन नहीं |
| आय और दायित्वों का गलत अनुमान | लोन/खर्च पूरे करने में कठिनाई |





## ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV) का सिद्धांत

HLV एक वित्तीय गणना है जो बताती है कि व्यक्ति का आर्थिक मूल्य उसके परिवार के लिए कितना है। इसमें आय, खर्च, भविष्य की ज़िम्मेदारियाँ और संभावित आर्थिक योगदान शामिल होते हैं। यह मूल्य बताता है कि **बीमा कितनी राशि का होना चाहिए**।  

HLV मॉडल विशेष रूप से प्रवासी भारतीयों के लिए उपयोगी है, क्योंकि दोनों देशों—भारत और जिस देश में वे रहते हैं—की वित्तीय जरूरतें अलग हो सकती हैं।  

### HLV किन बातों पर आधारित होता है?

| मापदंड | विवरण |
|-------|-------|
| वर्तमान आय | आपके चल रहे आर्थिक योगदान का आधार |
| भविष्य की वृद्धि | आय बढ़ने की संभावना |
| परिवार के खर्च | वर्तमान और भविष्य के दायित्व |
| कर्ज/लोन | भुगतान की जिम्मेदारी |

### टैक्स सेविंग को बोनस समझें, लक्ष्य नहीं

कई लोग टैक्स बचाने के लिए बीमा खरीद लेते हैं, लेकिन **टैक्स एक बोनस है, उद्देश्य नहीं**। यदि कवरेज आपकी वास्तविक जरूरतों से मेल नहीं खाता, तो पॉलिसी का मूल उद्देश्य अधूरा रह जाता है।  

सही तरीका यह है कि पहले अपने जोखिम और भविष्य की जिम्मेदारियों की गणना करें, फिर पॉलिसी चुनें।  
अगर पॉलिसी टैक्स बचाती है—अच्छी बात है—लेकिन वह *मुख्य कारण* नहीं होना चाहिए।





## अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

**मुझे कितने का बीमा लेना चाहिए?**  
 कम से कम अपनी सालाना आय का 10–15 गुना कवर लें। अपनी जरूरत के अनुसार गणना करें—JeevanBeema.com पर आसानी से **कैल्कुलेट कर सकते हैं**।

**क्या सिर्फ टैक्स बचाने के लिए बीमा लेना सही है?**  
नहीं, इससे आपको सही कवरेज नहीं मिलेगा और सुरक्षा पूरी नहीं हो पाती।

**सही उद्देश्य, सही सुरक्षा। मन की शांति के लिए अपनी सही बीमा राशि जानें—[यहां तुलना करें](https://www.jeevanbeema.com/comparator)।**




बीमा का उद्देश्य क्या होना चाहिए? सिर्फ टैक्स नहीं, सही प्रोटेक्शन चुनें

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